İşletme kredisinde taksit planı
İşletmeler için kredi, nakit akışının planlanmasıyla birlikte düşünülmelidir. Ticari kredi hesaplama aracı, kredi tutarını, vadeyi, faizi, KKDF ile BSMV oranlarını ve masrafları girerek aylık taksiti, toplam geri ödemeyi ve yıllık maliyet oranını hesaplar.
Ticari kredilerde KKDF genellikle yoktur; faize yalnızca BSMV eklenir. Taksit, eşit taksitli formülle bulunur. Örneğin 500.000 TL kredi, 24 ay vade ve aylık yüzde 3,69 faizle, yüzde 5 BSMV eklenince aylık taksit yaklaşık 32.373 TL olur. Toplam geri ödeme yaklaşık 776.962 TL, faiz yaklaşık 263.773 TL, BSMV ise 13.189 TL’dir. Dosya masrafı yüzde 0,5 ile 2.500 TL tutar.
Vade, masraf ve teminat koşulları bankaya ve işletmenin risk durumuna göre değişir. Bu nedenle araç, kendi teklifini girerek kıyaslama yapman için tasarlanmıştır. Aynı tutarı farklı vadelerle deneyerek aylık nakit çıkışını işletme gelirinle karşılaştırabilirsin.
Sık yapılan hata, taksitin ödeme gücüne uygunluğunu aylık ortalamayla değil, en zayıf ayın nakit akışıyla değerlendirmemektir. Bir diğeri de vergileri ve masrafları sonradan fark etmektir; yıllık maliyet oranı bunu tek bir rakamla gösterir. Kredi çekmeden önce işletmenin KDV ve vergi yükümlülüklerini de hesaba katmak gerekir.
Teminat türü, kefil şartı ve faiz sabit mi değişken mi gibi ayrıntılar da maliyeti etkiler; bunları bankadan yazılı olarak istemek karşılaştırmayı sağlıklı yapar. Hesabı farklı faiz senaryolarıyla çalıştırıp en kötü durumda da ödeyebileceğini görmek riski azaltır.
Birden fazla bankadan teklif aldıysan kredi teklifi karşılaştırma, nakit planın için nakit akışı hesaplama, vergi planı için KDV hesaplama aracını kullan. Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır.