Faiz geliriyle yaşamak için gereken anapara
Faiziyle geçinmek için ne kadar para lazım sorusunun cevabı tek bir bölme işlemine dayanır: yıllık ihtiyaç ÷ net faiz oranı. Araç hedef aylık gelirini 12 ile çarpar, brüt mevduat faizinden stopajı düşer ve gereken anaparayı bulur. Faiz alanını boş bırakırsan güncel ortalama mevduat faizi, enflasyon alanını boş bırakırsan son yıllık TÜFE kullanılır; stopaj seçtiğin vadeye göre otomatik uygulanır.
Örnek: ayda 50.000 TL net gelir istiyorsun ve stopaj sonrası net faiz yüzde 33. Yıllık ihtiyaç 600.000 TL olduğundan 600.000 ÷ 0,33 ≈ 1,82 milyon TL anapara yeter. Ancak bu senaryoda bütün faizi harcadığın için paran her yıl enflasyon kadar erir.
İkinci sonuç bu sorunu çözer. Enflasyona karşı korumalı senaryoda faizin enflasyon kadar kısmı anaparaya eklenir ve yalnızca reel faizle geçinirsin. Enflasyon yüzde 30 ise reel net faiz (1,33 ÷ 1,30) − 1 ≈ yüzde 2,3 olur ve gereken anapara yaklaşık 26 milyon TL’ye çıkar. Reel faiz sıfırın altındaysa anaparayı korumak mümkün değildir; araç bunu ayrıca belirtir.
Vade seçimi de sonucu değiştirir. Kısa vadede faiz sık sık yeniden belirlenir ve stopaj oranı vadeye göre farklılaşır. Ayrıca mevduat faizleri politika faiziyle birlikte hızla düşebilir; bu yüzden hesabı tek bir orana göre değil, daha düşük bir faiz senaryosuyla da tekrar etmek, gereken anaparayı daha gerçekçi gösterir.
Benzer bir mantıkla çalışan yüzde 4 kuralı aracı hisse ağırlıklı portföyler için çekim oranını hesaplar. Tek bir mevduatın getirisini görmek istersen mevduat net getiri sayfasını, enflasyon verisi için TÜFE tablosunu kullan. Faiz oranları zamanla değişir; sonuç yatırım tavsiyesi değil, planlamaya yardımcı bir tahmindir.