Kişisel net varlığını tek ekranda gör
Net varlık hesaplama aracı, sahip olduğun her şeyin değerinden borçlarını çıkarıp kişisel servetini tek bir rakama indirir. Gram ve çeyrek altın, dolar ve euro gibi kalemler güncel alış fiyatlarıyla otomatik olarak TL’ye çevrilir. Sonuçta net varlığını TL, dolar ve gram altın olarak, ayrıca varlıklarının yüzde dağılımını ve borç/varlık oranını görürsün.
Formül basittir: net varlık = toplam varlık − toplam borç. Örneğin 300.000 TL mevduatın, 4 milyon TL değerinde evin ve 900.000 TL’lik aracın varsa varlıkların 5,2 milyon TL eder. 600.000 TL kredi ve 40.000 TL kart borcunu düştüğünde net varlık 4,56 milyon TL olur; borç/varlık oranı yaklaşık yüzde 12,3’tür. Bu oranın yükselmesi, borçların servetine göre ağırlaştığını gösterir.
Ev ve araç için ilan fiyatı yerine gerçekçi bir satış değeri yaz; aksi halde servetin olduğundan büyük görünür. Kredilerde toplam geri ödeme değil, kalan anapara girilmelidir. Hesabı her üç ya da altı ayda bir tekrarlamak, birikimin gerçekten büyüyüp büyümediğini anlamanın en somut yoludur.
Hisse ve fon değerlerini son kapanış fiyatıyla girmen yeterlidir. Kira geliri getiren bir evin değeri, yalnızca piyasa fiyatıyla yazılmalıdır; kira geliri ayrı bir varlık değildir. Birden fazla kişiyle ortak sahip olduğun bir mülk varsa yalnızca kendi payını girmen, hesabın doğru çıkması için önemlidir.
Dağılım tablosunda tek bir kalem baskın çıkıyorsa portföy yeniden dengeleme aracıyla hedef oranları planlayabilirsin. Nakit kısmının yeterli olup olmadığını acil durum fonu hesaplaması gösterir; dövizlerini ayrı ayrı çevirmek için döviz çeviriciyi kullanabilirsin. Kurlar anlık değiştiği için sonuç o anki fiyatlara göre bilgilendirme amaçlıdır.