Borç gelir oranı neyi gösterir?
Bankaya kredi başvurusu yapmadan önce kendi tablonu görmek istiyorsan borç gelir oranı hesaplama ilk adımdır. Bu oran, her ay ödemek zorunda olduğun borçların aylık net gelirine bölünmesiyle bulunur. Borç gelir oranı hesaplama sonucu, bankaların kredi değerlendirmesinde baktığı borç yükü göstergesine çok yakındır ve yeni bir taksiti taşıyıp taşıyamayacağını gösterir.
Araç kredi taksitlerini, kredi kartı dönem borcunun asgari ödeme tutarını ve istersen kirayı toplar. Kart asgari ödeme oranı kart limitine göre değiştiği için limitini de girmen gerekir; oran araçta otomatik uygulanır. Sonuçta borç/gelir yüzdesi, kısa bir risk yorumu ve %40 ile %50 eşiklerine kadar ekleyebileceğin taksit tutarı listelenir.
Bir örnekle bakalım: aylık net gelirin 60.000 TL, kredi taksitlerin 12.000 TL ve kartının asgari ödemesi 8.000 TL olsun. Toplam borç ödemen 20.000 TL eder, oran da yaklaşık %33,3 çıkar. %40 eşiğine kadar 4.000 TL, %50 eşiğine kadar 10.000 TL daha taksit ekleyebilirsin. Bu kapasiteyi ne kadar kredi alabileceğini hesaplarken doğrudan kullanabilirsin. Ek gelirlerini, örneğin düzenli kira gelirini, ancak sürekli ise gelire dahil et.
Oranın yüksek çıktığını görürsen önce pahalı borçları azaltmak mantıklıdır; kartopu ve çığ yöntemiyle borç kapatma planı hangi borca öncelik vereceğini netleştirir. Gelirindeki artışın borç yükünü nasıl değiştirdiğini görmek için iki değer arasındaki yüzde farkı da hesaplayabilirsin. Sık yapılan hata, kartın tüm borcu yerine yalnızca ödediğin tutarı yazmaktır; dönem borcunu eksiksiz gir. %40 ve %50 eşikleri bankacılık pratiğinde kullanılan ölçütlerdir, yasal bir sınır değildir. Çıkan sonuç bilgilendirme amaçlıdır; kredi kararını bankanın kendi skorlaması belirler.