Fon yönetim ücreti hesaplama
Yüzde iki ya da üç gibi görünen bir yönetim ücreti, uzun vadede bileşik etkiyle birikimin önemli bir kısmını götürebilir. Fon yönetim ücreti hesaplama aracı, başlangıç tutarını, aylık katkını, beklediğin brüt getiriyi ve fonun toplam gider oranını girdiğinde iki senaryoyu karşılaştırır: hiç ücret ödenmeseydi birikim ne olurdu, ücret sonrası ne olur. Aradaki fark, ücretin sana gerçek maliyetidir.
Yönetim ücreti fon fiyatından günlük düşüldüğü için net yıllık getiri yaklaşık (1 + brüt getiri) ÷ (1 + ücret) − 1 olarak alınır. Birikim aylık bileşik hesaplanır ve katkıların ay sonunda yatırıldığı varsayılır. Araç ayrıca yıllara göre birikim tablosu sunar.
Örnek: 100.000 TL ile başlayıp her ay 2.000 TL ekliyorsun, fonun yıllık brüt getirisi %30, yönetim ücreti %2,5. On yılın sonunda toplam 340.000 TL yatırmış olursun. Ücret olmasaydı birikim yaklaşık 2.535.442 TL olacaktı; ücret sonrası 2.053.730 TL’ye iner. Ücretin götürdüğü tutar 481.712 TL, yani olası birikimin yaklaşık %19’udur. Bireysel emeklilikte devlet katkısını da hesaba katmak için BES getiri hesaplayıcısını, gerçekleşen fon getirini görmek için TEFAS fon getirisi aracını kullanabilirsin.
Ücret oranını birkaç farklı değerle deneyerek yarım puanlık farkın bile on ya da yirmi yıl sonra ne kadar büyüdüğünü görebilirsin. Süre uzadıkça kayıp oranının da arttığını fark edeceksin; çünkü kesilen ücret yalnızca bugünkü parayı değil, o paranın gelecekte kazanacağı getiriyi de alır.
Fon seçerken yalnızca geçmiş getiriye değil, gider oranına da bak; benzer stratejideki iki fondan düşük ücretli olanı uzun vadede belirgin fark yaratır. Nominal sonuçları enflasyon hesabıyla bugünün parasına çevirebilirsin. Hesap bilgilendirme amaçlıdır.