Eksik sigorta hasarda neden sorun çıkarır?
Sigorta bedelini düşük yazdırıp primden tasarruf etmek, hasar anında pahalıya patlayabilir. Eksik sigorta tazminat hesaplama aracı, poliçedeki sigorta bedeli ile malın gerçek değeri arasındaki farkın tazminatı nasıl küçülttüğünü gösterir. Eksik sigorta tazminat hesaplama sonucunda ödenecek tazminatı, senin üstleneceğin kısmı ve muafiyet tutarını ayrı ayrı görürsün.
Türk Ticaret Kanunu’nun 1462. maddesine göre, sigorta bedeli sigorta değerinden azsa, sözleşmede aksi kararlaştırılmadıkça zarar bedelin değere oranı kadar ödenir. Buna orantı kuralı denir. Ardından muafiyet devreye girer: tenzili muafiyette muafiyet tutarı tazminattan düşülür, şartlı muafiyette hasar muafiyeti aşarsa zararın tamamı ödenir. Muafiyet sabit tutar, sigorta bedelinin ya da hasarın yüzdesi olarak girilebilir.
Örnek: 1.000.000 TL değerindeki bir mal 800.000 TL’ye sigortalanmış olsun ve 200.000 TL hasar oluşsun. Oran %80 olduğu için tazminat önce 160.000 TL’ye düşer. Sigorta bedelinin %2’si kadar tenzili muafiyet, yani 16.000 TL düşülünce ödenecek tutar 144.000 TL olur; 56.000 TL’lik kısım sende kalır. Enflasyonun yüksek olduğu dönemlerde poliçeyi yenilerken bedeli güncellemezsen, farkında olmadan eksik sigortaya düşebilirsin. Bu nedenle bedeli her yenilemede gerçek değere göre gözden geçirmek iyi bir alışkanlıktır.
Bedeli doğru belirlemek için evler için konut sigortası bedeli hesabını, depremde muafiyetin etkisi için DASK hesaplamasını kullanabilirsin. Oranları kolayca kontrol etmek istersen yüzde hesaplama aracı da işini görür. Aşkın sigortada ise tazminat gerçek zararı geçmez; fazla bedel için ödenen prim boşa gider. Sonuç bilgilendirme amaçlıdır; muafiyetin orantıdan önce mi sonra mı uygulanacağını poliçenin özel şartları belirler.