Evinin sigorta bedeli nasıl belirlenir?
Konut sigortasında poliçeye yazılan bina bedeli, evin piyasa satış fiyatı değil, binanın yıkılması halinde yeniden yapım maliyetidir. Konut sigortası bedeli hesaplama aracı bu tutarı brüt alan ile yapı sınıfına göre belirlenen yaklaşık birim maliyetin çarpımıyla bulur. Konut sigortası bedeli hesaplama sonucunu eşya (muhteviyat) bedeliyle toplayarak poliçende olması gereken toplam sigorta bedelini görürsün.
Araç ayrıca zorunlu deprem sigortasının, yani DASK’ın azami teminatını hesaplar. DASK teminatı alan ile yapı tarzına göre belirlenen birim bedelin çarpımıdır ve bir üst sınırı vardır. Bina bedeli ile DASK teminatı arasındaki fark, ihtiyari deprem teminatıyla kapatman gereken açıktır. Birim maliyetler ve DASK değerleri güncel olarak araçta otomatik kullanılır; prim oranlarını ise sigorta şirketinin teklifine göre düzenle.
Basit bir örnek: yeniden yapım maliyeti metrekare başına 25.000 TL olan 120 m² bir dairede bina bedeli 3.000.000 TL eder. DASK teminatı 1.400.000 TL ise geriye 1.600.000 TL’lik deprem açığı kalır. Binde 0,5 bina ve binde 1,5 eşya prim oranıyla 400.000 TL eşya için yıllık prim 1.500 + 600 = 2.100 TL olur. Bina bedeline arsa payı girmez; çünkü depremde ya da yangında arsa yok olmaz, yalnızca yapı yeniden inşa edilir. Ortak alanların payını da hesaba katmak için brüt alanı kullanmak doğru olur.
Bedeli düşük yazmak primi azaltır, ama hasarda orantı kuralı yüzünden zararın tamamını alamazsın; bunun etkisini eksik sigorta tazminat hesabında görebilirsin. Zorunlu poliçe için DASK primini ayrıca hesapla, yeni yapılacak bir bina için de inşaat maliyeti tahmininden yararlan. Bu hesap bilgilendirme amaçlıdır; teminat ve muafiyetler poliçenin genel ve özel şartlarına göre değişir.