Kredi çekerken çoğu kişi yalnızca aylık faize bakıyor, oysa vergiler, masraflar, sigorta ve vade birlikte toplam geri ödemeyi belirliyor. Taksitin gelirine oranı ise krediyi rahat mı zorlanarak mı ödeyeceğini gösteriyor. Bu sayfada borçlanma kapasitenden teklif karşılaştırmasına, erken kapamadan yapılandırmaya kadar ihtiyacın olan araçları kredi sürecinin sırasına göre topladık.
Adım adım
İhtiyacını ve tutarı netleştirKrediyi ne için çektiğini ve gerçekten ne kadar gerektiğini belirle. Fazladan çekilen her lira faiziyle geri ödenir.
Ödeme kapasiteni hesaplaMevcut borçlarınla birlikte aylık taksitlerin gelirine oranını borç gelir oranı aracıyla kontrol et. Ne kadar kredi alabilirim aracı güvenli üst sınırı gösterir.
Gerçek maliyeti görFaiz oranına KKDF, BSMV, tahsis ücreti ve sigortayı ekle. Kredi yıllık maliyet oranı aracı tüm kalemleri tek bir oranda toplar.
Teklifleri karşılaştırAynı tutar ve vade için birden fazla bankadan teklif al. Kredi teklifi karşılaştırma aracı toplam geri ödemeyi yan yana gösterir.
Ödeme planını inceleİmzalamadan önce ödeme planında her taksitte ne kadar anapara ve faiz ödediğini gör. Ödeme planı aracıyla bankanın tablosunu kontrol edebilirsin.
Erken ödemeyi değerlendirElinde ek para olduğunda erken kapama veya ara ödemenin kazancını hesapla; bu parayı yatırımda değerlendirmekle karşılaştır.
Zorlanırsan erken davranTaksit ödemekte zorlanmaya başlarsan gecikmeye düşmeden önce yapılandırma veya yeniden finansman seçeneklerini hesapla ve bankanla görüş.
Ne kadar borçlanabilirim?
Gelirine göre güvenle ödeyebileceğin taksit ve kredi tutarını bul.
Kredi faizi ile yıllık maliyet oranı arasındaki fark nedir?+
Faiz oranı yalnızca paranın fiyatını gösterir; yıllık maliyet oranı ise vergiler, masraflar ve sigortalar dahil toplam maliyeti yıllık oran olarak ifade eder. Teklifleri karşılaştırırken yıllık maliyet oranına bakmak daha doğrudur.
Aylık taksit gelirimin ne kadarı olmalı?+
Taksitlerin toplamı gelirine oranla yükseldikçe beklenmedik giderlerde zorlanma riski artar. Borç gelir oranı aracı mevcut ve yeni borçlarınla birlikte oranı hesaplar.
Krediyi erken kapatmak her zaman kârlı mı?+
Erken kapamada kalan faizden kurtulursun, ancak bazı kredilerde erken ödeme ücreti uygulanabilir. Bu parayı kredi faizinden yüksek getiri sağlayan bir yerde değerlendirebiliyorsan erken ödeme mi yatırım mı aracıyla karşılaştır.
Kredi hayat sigortası zorunlu mu?+
Bazı kredi türlerinde banka sigorta isteyebilir, ancak sigortayı farklı bir şirketten yaptırma hakkın olabilir. Kredi hayat sigortası primi aracıyla prim tutarını karşılaştırabilirsin.
Kredi süreci nasıl ilerler?
Kredi başvurusu yapmadan önce iki soruyu yanıtla: bu borca gerçekten ihtiyacın var mı ve taksiti en kötü ayında bile ödeyebilir misin? Bu soruların yanıtı netleşince bankalardan teklif alır, ödeme planını inceler ve sözleşmeyi imzalarsın. Başvuru sonucunu kredi notun, gelirin ve mevcut borçların belirler. Borç gelir oranı aracıyla başvurudan önce durumunu kontrol edebilirsin.
Maliyet kalemleri
Faiz: anaparanın üzerine eklenen asıl maliyet.
Vergiler: bireysel kredilerde faiz üzerinden alınan KKDF ve BSMV.
Masraflar: tahsis ücreti ve kredi türüne göre ekspertiz ücreti.
Sigortalar: hayat sigortası ve teminata göre diğer sigortalar.
Gecikme faizi: taksiti geç ödediğinde devreye girer.
Bu kalemlerin hepsini tek oranda görmek için kredi yıllık maliyet oranı aracını kullan. Vergi oranları kredi türüne göre değişebildiği için güncel oran araçta kullanılır.
Sık yapılan hatalar
Yalnızca aylık taksite bakıp vadeyi uzatmak; toplam faiz belirgin biçimde artar.
Faiz oranı düşük görünen ama masrafları yüksek teklifi seçmek.
Ödeme planını okumadan sözleşme imzalamak.
Kısa süreli ihtiyaçlar için ek hesap veya nakit avansı uzun süre kullanmak.
Taksit gecikince bankayla görüşmeyi ertelemek ve kredi notunu düşürmek.
Erken kapama ve ara ödeme
Vadenin başında ödediğin taksitlerin büyük kısmı faizdir; bu yüzden erken yapılan ara ödemeler toplam faizi daha fazla azaltır. Kredi erken kapama aracı kalan borcunu ve kazanacağın faizi gösterir. Faizler düştüğünde mevcut krediyi daha düşük faizli bir krediyle kapatmak da seçenek olabilir, ancak yeni kredinin masraflarını hesaba katmadan karar verme.
Dikkat edilecekler
Taksit tarihini maaş gününe yakın seçmek gecikme riskini azaltır. Birden fazla borcun varsa önce en yüksek faizli olanı kapatmayı ya da en küçük borçtan başlayıp motivasyon kazanmayı düşünebilirsin; borç kapatma planı aracı iki yöntemi karşılaştırır. Sözleşmenin bir kopyasını ve ödeme planını mutlaka sakla.
Bu sayfadaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır; kredi kararını vermeden önce bankanın sunduğu sözleşme ve bilgi formunu dikkatle incelemelisin.