Ev alırken ödediğin tutar ilandaki fiyattan ibaret değil; peşinat, kredi faizi, tapu harcı, komisyon, sigorta ve taşınma gibi kalemler toplamı belirgin biçimde artırıyor. Bu sayfada bütçeni belirlemekten tapu gününe ve sonrasına kadar ihtiyacın olan araçları sürecin sırasına göre topladık. Her adımda hangi aracın işine yarayacağını görebilirsin.
Adım adım
Bütçeni belirleAylık gelirine göre ödeyebileceğin taksiti ve çekebileceğin kredi tutarını hesapla. Ne kadar kredi alabilirim aracı borç gelir oranını da hesaba katar.
Peşinatı biriktirBankaların kredi değer oranı sınırına göre gereken peşinatı öğren. Peşinat birikim süresi aracı aylık birikimle hedefe ne zaman ulaşacağını gösterir.
Evi ve fiyatı değerlendirMetrekare birim fiyatını bölgedeki benzer ilanlarla karşılaştır. Brüt ve net metrekare farkına dikkat et.
Kredi tekliflerini karşılaştırYalnızca faiz oranına değil, masraflar dahil toplam geri ödemeye bak. Kredi teklifi karşılaştırma aracı birden fazla bankayı yan yana koyar.
Ekspertiz ve tapu masraflarını hesaplaBanka ekspertizinden sonra tapu harcı, komisyon ve varsa KDV ile toplam maliyeti netleştir. Ev alma toplam maliyeti aracı tüm kalemleri tek sonuçta toplar.
Sigortaları yaptırZorunlu deprem sigortası tapu işlemi için gerekir. Konut kredisi kullanıyorsan banka konut ve hayat sigortası da isteyebilir.
Taşınma ve yıllık giderleri planlaTaşınma hacmini hesaplayıp nakliye tekliflerini karşılaştır. Emlak vergisini yıllık bütçene ekle.
Bütçe ve kredi
Gelirine göre ne kadar borçlanabileceğini ve aylık taksitini önceden gör.
Fiyatın üzerine tapu harcı, emlakçı komisyonu, döner sermaye, sigorta ve kredi kullanıyorsan kredi masrafları eklenir. Toplam maliyet aracına evin fiyatını girerek kalemlerin güncel karşılığını görebilirsin.
Tapu harcını kim öder?+
Kanunda harç alıcı ve satıcı için ayrı ayrı tanımlanır, ancak uygulamada taraflar farklı anlaşabilir. Kimin ne ödeyeceğini satıştan önce yazılı olarak netleştirmen iyi olur.
Ne kadar peşinat gerekir?+
Bankaların kullandırabileceği kredi tutarı evin değerine oranla sınırlıdır ve bu sınır dönemsel olarak değişebilir. Kredi değer oranı aracı güncel sınıra göre gereken peşinatı hesaplar.
Kirada oturmak mı ev almak mı daha mantıklı?+
Bu, kira ile kredi taksiti arasındaki farka, peşinatın alternatif getirisine ve ne kadar süre aynı evde kalacağına bağlı. Kira mı ev mi aracı iki senaryoyu yıllara yayarak karşılaştırır.
Ev alma süreci adım adım
Ev arayışı genellikle ilanlarla başlar ama doğru sıra önce bütçeyi belirlemektir. Gelirine göre ödeyebileceğin taksiti bilmeden ev bakmak, ya karşılayamayacağın bir eve bağlanmana ya da fırsatları kaçırmana yol açar. Ne kadar kredi alabileceğini hesapladıktan sonra elindeki peşinatla birlikte bakabileceğin fiyat aralığı netleşir. Ardından ev seçimi, banka ekspertizi, kredi onayı ve tapu randevusu gelir.
Maliyet kalemleri
Peşinat: kredinin karşılamadığı kısım, genellikle en büyük nakit ihtiyacı.
Tapu harcı ve döner sermaye: satış günü ödenir.
Emlakçı komisyonu: aracı kullanıyorsan alıcıdan da alınır.
Kredi masrafları: ekspertiz ücreti, tahsis ücreti ve sigortalar.
Taşınma ve tadilat: çoğu zaman en çok unutulan kalem.
Harç ve vergi oranları değişebildiği için güncel oran araçta kullanılır. Tapu harcı aracı beyan edilecek değere göre tutarı hesaplar.
Sık yapılan hatalar
Tüm birikimi peşinata yatırıp tapu masrafı ve taşınma için para bırakmamak.
Kredi tekliflerini yalnızca faiz oranına göre karşılaştırmak.
Brüt metrekareyi net alan sanıp birim fiyatı yanlış hesaplamak.
Tapuda gerçek satış bedelinden düşük değer beyan etmek; ileride vergi ve hukuki sorun doğurabilir.
Yapının ruhsat, iskan ve imar durumunu kontrol etmeden kapora vermek.
Dikkat edilecekler
Kredi taksitinin aylık gelirine oranı yükseldikçe beklenmedik bir giderde zorlanma riskin artar; taksiti rahat ödeyebileceğin bir seviyede tut. Kapora vermeden önce tapu kaydında ipotek, haciz veya şerh olup olmadığını kontrol et. Tüm masrafları görmek için ev alma toplam maliyeti aracını kullan ve sonuca küçük bir pay ekle. Taşındıktan sonra aidat, emlak vergisi ve sigorta yenilemeleri gibi yıllık giderleri de bütçene yaz.
Sıfır mı ikinci el mi?
Müteahhitten alınan sıfır konutlarda fiyata KDV eklenebilir, teslim tarihi gecikebilir ve aidat henüz belli olmayabilir. İkinci el evde ise bina yaşı, deprem dayanımı ve tadilat ihtiyacı öne çıkar. İki seçeneği karşılaştırırken yalnızca satış fiyatına değil, ilk yıl içinde yapacağın tüm harcamalara bak. Eski bir evin düşük fiyatı, mutfak, banyo ve tesisat yenilemesiyle kısa sürede yeni bir evin fiyatına yaklaşabilir.
Bu sayfadaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır; kredi ve tapu işlemlerinde bankandan ve resmi kurumlardan güncel bilgi almalısın.