Ödeme planı
Kısa tanım
Bir kredinin her taksitte ne kadar faiz, ne kadar anapara ödendiğini ve kalan borcu dönem dönem gösteren tablodur.
Diğer adları: Geri ödeme tablosu, İtfa tablosu
Bankadan kredi çektiğinde eline verilen ödeme planı, borcun nasıl eriyeceğini ay ay gösteren bir yol haritasıdır. Tablonun her satırında taksit tutarı, o taksitin içindeki faiz, anapara payı ve geriye kalan borç yer alır. Türkiye'de tüketici kredilerinin çoğu eşit taksitli olduğu için tutar her ay aynıdır, ama içindeki dağılım sürekli değişir.
Faiz ve anapara nasıl ayrılır?
Her ay önce kalan borca o ayın faizi uygulanır; taksitten bu faiz (ve kredi türüne göre KKDF ile BSMV) düşüldükten sonra kalan kısım anaparayı azaltır. Formülle: faiz = kalan borç × aylık oran, anapara payı = taksit − faiz − vergiler. İlk aylarda kalan borç yüksek olduğu için faiz payı büyük, anapara payı küçüktür; vade ilerledikçe bu oran tersine döner.
Örnek: 100.000 TL, aylık %3 faizli, vergisiz ve 12 ay vadeli bir kredide taksit yaklaşık 10.046 TL'dir. İlk taksitte 3.000 TL faiz ödenir ve borç yalnızca 7.046 TL azalır. Son taksitte ise faiz 293 TL'ye kadar düşer. Kendi kredin için tabloyu ödeme planı oluşturma aracıyla çıkarabilirsin.
Neden önemlidir?
Erken kapama ya da ara ödeme düşünüyorsan ödeme planı hangi noktada ne kadar faizden kurtulacağını gösterir. Vadenin başında yapılan ara ödeme, sonuna doğru yapılandan çok daha fazla faiz tasarrufu sağlar; etkisini ara ödemeli kredi hesabında görebilirsin. Tablodaki toplam faiz satırı da farklı tekliflerin gerçek maliyetini karşılaştırmanın en sade yoludur. Bu bilgiler genel niteliktedir; sözleşmendeki tablo bağlayıcıdır.