Üniversite eğitim fonu

Çocuğun doğduğunda üniversite masrafları uzak görünür, ama 18 yıllık bir süre düzenli birikimin bileşik getiriyle büyümesi için oldukça uzun bir zamandır. Eğitim fonu, bu hedef için ayrılan ve hedef tarihe göre planlanan birikimdir.

Planlama adımları

1. Bugünkü maliyeti belirle: Okul ücreti (devlet üniversitesinde katkı payı düşük, vakıf üniversitesinde yüksek), barınma, yemek, ulaşım, kitap ve cep harçlığı.
2. Gelecekteki maliyete çevir: Eğitim maliyetleri genellikle genel enflasyonun üzerinde artar; bir artış oranı varsay.
3. Gereken aylık birikimi hesapla: Beklenen getiri ve kalan süreyle geriye doğru hesap yapılır.

Örnek

Bugün 4 yıllık eğitimin toplam maliyeti 1.000.000 TL olsun. Maliyetler yılda %20 artarsa 12 yıl sonra bu tutar yaklaşık 8,9 milyon TL olur. Birikimin yıllık %25 getiri sağlayacağı varsayılırsa her ay yaklaşık 20.000 TL'nin üzerinde birikim gerekir. Enflasyonun yüksek olduğu ekonomilerde nominal rakamlar korkutucu görünür; bu yüzden hesabı reel (enflasyondan arındırılmış) getiriyle yapmak daha anlaşılırdır: reel getiri %4 ise bugünkü 1 milyon TL'lik hedef için aylık birikim bugünkü parayla 5.500 TL civarında kalır. Kendi varsayımlarınla üniversite eğitim fonu hesaplamasını yapabilirsin.

Hangi araçlar?

Uzun vadeli hedeflerde hisse senedi ağırlıklı fonlar, TÜFE'ye endeksli tahviller ve bireysel emeklilik sistemi değerlendirilebilir; BES'te devlet katkısının etkisini BES getiri hesaplamasında görebilirsin. Hedefe yaklaştıkça riski azaltmak önemlidir. Okul öncesi ve ortaöğretim masrafları için de benzer planlama özel okul ücreti hesabıyla yapılabilir. Bu hesaplar tahmin içerir ve yatırım tavsiyesi değildir.